Просрочка по микрокредиту: что делать заемщику в подобных ситуациях?

Просрочка по микрокредиту: что делать заемщику в подобных ситуациях?

09.05.2018 Выкл. Автор tomashvlad

Если вы вдруг поняли, что не можете своевременно выполнить долговые обязательства перед кредитором, обратитесь к нему с просьбой об отсрочке. МФО, как правило, идет таким клиентам навстречу и предлагает реструктуризацию долга. Помните, что штрафы будут отменены, только если вы сами предупредите о том, что на текущий момент денег нет.

Каким образом можно уменьшить размер долга?

Первое, что нужно сделать, – определить законность начисленных процентов. Внимательно перечитайте условия договора и оцените:

  • объективность начисленной переплаты;
  • указан ли размер пени и штрафов, и в каком порядке они накладываются.

Начнем с процентов. Процентная ставка всегда четко прописана в условиях договора, с которыми вы соглашаетесь при получении денег. Так что здесь на снижение размера долга не рассчитывайте.

Другое дело – пени со штрафными санкциями. Очень часто недобросовестные кредиторы указывают одни санкции, а в итоге облагают заемщика совершенно другими (и явно не в его пользу). Убедитесь в законности начисленных штрафов и пересчитайте полученную сумму.

Штрафы могут быть очень жесткими. К примеру, за день просроченного кредита клиент должен заплатить 3% от его тела. Обратите внимание, что в условиях всегда четко прописано – все проценты начисляются на всю сумму займа, а не на остаток непогашенной задолженности.

Реструктуризация – снижение финансовой нагрузки

Когда заемщик сообщает о том, что он находится в трудном положении и не может выплатить долг, кредитор предлагает ему реструктуризацию. Реструктуризация бывает трех видов:

  • пролонгация – заемщик выплачивает накопленные проценты и получает отсрочку оплаты тела кредита;
  • каникулы – прекращение платежей на четко установленный срок, чтобы у клиента была возможность найти деньги;
  • заморозка процентов, штрафных санкций и пени – кредитор прекращает начисление переплаты и разбивает задолженность на небольшие части.

Может ли МФО списать задолженность?

Важно понимать, что микрофинансовые организации зарабатывают деньги на выдаче займов и получении с них процентов. Поэтому МФО не заинтересованы в списании долгов. Тем не менее, есть несколько ситуаций, когда кредитор прекращает процедуру взыскания.

  • Человек объективно не может выплатить деньги.
  • У заемщика нет источника доходов и личного имущества, которое мог бы арестовать судебный пристав.
  • Намеренный отказ от обязательств.

Возникли серьезные проблемы с деньгами – докажите это. Предоставьте МФО справки из больницы, фотографии трудовой книжки с записью об увольнении и т.д. Как правило, в подобных обстоятельствах закон находится на стороне заемщика.

Дело было передано в суд и кредитор его выиграл? Сначала судья назначает судебных приставов для ареста имущества. Только что делать, если этого имущества нет? Приставы пытаются узнать о намеренно скрываемых доходах и имеющемся имуществе. Если они ничего не находят, составляется акт о невозможности взыскания. Обычно на этом все и заканчивается.

Если заемщик напрочь отказывается платить, он становится мошенником. Но только в случае, если сторона обвинения докажет преднамеренный умысел не возвращать деньги. Наличие платежа в размере 100 гривен разрушает эту версию.

После безуспешных попыток наладить контакт с клиентом МФО продает долг коллекторам. Они могут несколько лет подряд звонить и требовать вернуть деньги. Когда они понимают, что все это бессмысленно, дело закрывается.

По факту, за задолженность вам ничего не будет, особенно если у вас нет официальной работы и имущества. Но кредитная история будет испорчена раз и навсегда. Так что не паникуйте и не пытайтесь скрыться, а старайтесь решать проблемы со своим кредитором.